Ilofin owo Dutch ati igbese idena inawo apanilaya salaye

Ni ọjọ akọkọ ti Oṣu Kẹjọ, ọdun 2018, iṣiṣẹ owo Dutch ati igbese igbese idena owo apanilaya (Dutch: Wwft) ti wa ni agbara fun ọdun mẹwa. Idi akọkọ ti Wwft ni lati jẹ ki eto eto owo mọ; ofin ṣe ifọkansi lati ṣe idiwọ eto owo lati lo fun awọn idi ọdaràn ti lilo owo-ifilọlẹ ati idoko-owo apanilaya. Ilofin owo tumọ si pe awọn ohun-ini ti a gba ni ilodi si ni a ṣe labẹ ofin lati ṣiju ipilẹṣẹ arufin. Iṣowo ti ipanilaya waye nigbati a lo olu ni ibere lati jẹ ki awọn iṣẹ apanilaya dẹrọ. Gẹgẹbi Wwft, awọn ajo ṣe adehun lati ṣe ijabọ awọn iṣowo ajeji. Awọn ijabọ wọnyi ṣe alabapin si iṣawari ati ibanirojọ ti laundering owo ati iṣuna owo apanilaya. Wwft ni ipa nla lori awọn ajo ti n ṣiṣẹ ni Fiorino. Awọn ajọ n ṣiṣẹ ni agbara lati gbe awọn igbese ni ibere lati ṣe idiwọ ifilọlẹ owo ati inawo aiṣedede apanilaya lati ṣẹlẹ. Nkan yii yoo jiroro lori awọn ile-iṣẹ wo ni o ṣubu laarin ipari Wwft, eyiti o jẹ adehun awọn ile-iṣẹ wọnyi ni ibamu si Wwft ati kini awọn abajade rẹ nigbati awọn ile-iṣẹ ko ba ni ibamu pẹlu Wwft.

Ilofin owo Dutch ati igbese idena inawo apanilaya salaye

1. Awọn ile-iṣẹ ti o ṣubu laarin iwọn Wwft

Awọn ile-iṣẹ kan ni adehun lati ni ibamu pẹlu awọn ipese lati Wwft. Lati ṣe ayẹwo boya ile-iṣẹ kan wa labẹ Wwft, iru igbekalẹ ati awọn iṣẹ ti ile-iṣẹ naa ṣe ni a ṣe ayẹwo. Ile-iṣẹ ti o jẹ koko-ọrọ si Wwft le ni lati ṣe alabara nitori itara pipe tabi lati ṣowo idunadura kan. Awọn ile-iṣẹ wọnyi le jẹ koko ọrọ si Wwft:

  • awọn ti n ta awọn ẹru;
  • agbedeede ninu rira ati tita awọn ẹru;
  • appraisers ti ohun-ini gidi;
  • awọn aṣoju ati ohun-ini gidi ni ohun-ini gidi;
  • awọn oṣiṣẹ pawnshop ati awọn olupese ti domicile;
  • awọn ile-iṣẹ inawo;
  • ominira akosemose.[1]

Awọn ti n ta awọn ẹru

Awọn olutaja ti awọn ẹru ni adehun lati ṣe alabara nitori aitasera nigbati idiyele ti awọn ẹru lati ta iye si € 15,000 tabi diẹ sii ati pe sisanwo yii ni owo. Ko ṣe pataki boya isanwo naa gba awọn aye ni awọn ofin tabi ni ẹẹkan. Nigbati isanwo owo ti € 25,000 tabi diẹ sii waye nigbati o ta awọn ọja kan pato, gẹgẹbi awọn ọkọ oju omi, awọn ọkọ ati ohun ọṣọ, eniti o ta ọja gbọdọ jabo idunadura yii nigbagbogbo. Nigbati a ko ba ṣe isanwo ni owo, ko si adehun Wwft. Sibẹsibẹ, idogo idogo lori akọọlẹ ile-iṣẹ ti ataja ti ri bi isanwo ni owo.

Awọn adarọ-ese ninu rira ati tita awọn ẹru

Ti o ba mediate ni rira tabi tita ti awọn ẹru kan, o wa labẹ Wwft ati pe o ni adehun lati ṣe alabara nitori tokantokan. Eyi pẹlu tita ati rira awọn ọkọ, ọkọ oju-omi, ohun ọṣọ, awọn ohun aworan ati awọn ẹwu nla. Njẹ ko ṣe pataki bi idiyele ti o ni lati san jẹ ati boya a ti san owo naa ni owo. Nigbati iṣowo kan pẹlu isanwo owo ti € 25,000 tabi diẹ sii waye, iṣowo yii gbọdọ ni ijabọ nigbagbogbo.

Appraisers ti ohun-ini gidi

Nigbati olufipamo ohun-ini ṣe iṣiro ohun-ini ti ko ṣee ṣe duro ati ṣawari awọn ododo ati awọn ayidayida ti o le kan laundani owo tabi inọnwo apanilaya, idunadura yii gbọdọ jẹ ijabọ. Sibẹsibẹ, appraisers ko ṣe adehun lati ṣe alabara nitori tokantokan.

Awọn aṣoju ati ohun-ini gidi ni ohun-ini gidi

Awọn eniyan ti o mediate ni rira ati tita ohun-ini ainidibajẹ jẹ koko-ọrọ si Wwft ati pe o gbọdọ ṣe alabara nitori iṣapẹrẹ fun iṣẹ kọọkan. Ojuse lati ṣe alabara nitori tokantokan tun kan pẹlu iyi si ibaramu ti alabara. Ti ifura kan wa ti idunadura kan le ṣe ifilọlẹ owo tabi inawo ti ipanilaya, idunadura yii gbọdọ jẹ ijabọ. Eyi tun kan si awọn iṣowo ninu eyiti iye ti € 15,000 tabi diẹ sii ti gba ni owo. Ko ṣe pataki boya iye yii jẹ fun aṣoju ohun-ini gidi tabi fun ẹgbẹ kẹta.

Awọn oniṣẹ Pawnshop ati awọn olupese ti domicile

Awọn oniṣẹ Pawnshop ti o funni ni ọjọgbọn tabi awọn iṣowo owo gbọdọ ṣe alabara nitori itara pẹlu idunadura kọọkan. Ti o ba jẹ pe idunadura kan jẹ dani, idunadura yii gbọdọ jẹ ijabọ. Eyi tun kan si gbogbo awọn iṣowo ti o jẹ to € 25,000 tabi diẹ sii. Awọn olupese ti ibugbe ti o ṣe adirẹsi tabi adirẹsi ifiweranṣẹ wa si awọn ẹgbẹ kẹta lori iṣowo tabi ipilẹ ọjọgbọn, gbọdọ tun ṣe alabara nitori to lagbara fun alabara kọọkan. Ti o ba fura pe lilo owo ifilọlẹ tabi inọnwo apanilaya pẹlu pẹlu pese agbegbe, idunadura naa gbọdọ sọ.

Awọn ile-iṣẹ inawo

Awọn ile-iṣẹ iṣọnwo pẹlu awọn bèbe, awọn ọfiisi paṣipaarọ, awọn kasẹti, awọn ọfiisi igbẹkẹle, awọn ile-iṣẹ idoko-owo ati awọn aṣeduro diẹ. Awọn ile-iṣẹ wọnyi gbọdọ ṣe alabara nigbagbogbo nitori agbara ati wọn gbọdọ jabo awọn iṣowo tuntun. Sibẹsibẹ, awọn ofin oriṣiriṣi le waye si awọn bèbe.

Awọn oṣiṣẹ olominira

Ẹya ti awọn akosemose ominira ṣe pẹlu awọn eniyan wọnyi: notaries, awọn agbẹjọro, awọn akoto, awọn oludamọran owo-ori ati awọn ọfiisi iṣakoso. Awọn ẹgbẹ akosemose wọnyi gbọdọ ṣe alabara nitori itara ati ijabọ awọn iṣowo lẹẹkọọkan.

Awọn aladani tabi awọn akosemose ti o ṣe awọn iṣẹ ni ominira ni ipilẹ alamọdaju, eyiti o ni ibaamu si awọn iṣe ti awọn ile-iṣẹ ti a mẹnuba ti a ṣe loke, le tun jẹ labẹ Wwft. Eyi le pẹlu awọn iṣẹ wọnyi:

  • nimọran awọn ile-iṣẹ lori eto olu, ilana iṣowo ati awọn iṣe ti o ni ibatan;
  • ijumọsọrọ ati ipese iṣẹ ni aaye awọn akojọpọ ati awọn ohun-ini ti awọn ile-iṣẹ;
  • idasile tabi iṣakoso ti awọn ile-iṣẹ tabi awọn nkan ti ofin;
  • ifẹ si tabi ta awọn ile-iṣẹ, awọn nkan labẹ ofin tabi awọn mọlẹbi ni awọn ile-iṣẹ;
  • gbigba kikun tabi apakan ti awọn ile-iṣẹ tabi awọn nkan ti ofin;
  • awọn iṣẹ-ori ti o ni ibatan.

Lati le pinnu boya tabi ile-iṣẹ kan ṣe labẹ Wwft, o ṣe pataki lati tọju awọn iṣẹ ti ile-iṣẹ naa ṣe ni lokan. Ti ile-iṣẹ kan ba pese alaye nikan, ile-iṣẹ naa wa ni ipilẹ-ọrọ ko si labẹ Wwft. Ti ile-ẹkọ kan ba funni ni imọran si awọn alabara, ile-iṣẹ naa le wa labẹ Wwft. Sibẹsibẹ, laini tinrin wa laarin pese alaye ati fifun imọran. Pẹlupẹlu, alabara dandan nitori aṣejiṣẹ gbọdọ waye ṣaaju ki ile-ẹkọ kan to wọ inu adehun iṣowo pẹlu alabara kan. Nigbati ile-ẹkọ kan wa lakoko ro pe alaye nilo lati pese si alabara kan, ṣugbọn nigbamii lori eyiti o han pe a ti fun imọran tabi o yẹ ki o funni daradara, ọranyan ti ṣiṣe iṣaaju alabara nitori aito ti a ko ti pade. O tun jẹ eewu pupọ lati pin awọn iṣẹ ti ile-iṣẹ sinu awọn iṣe ti o jẹ koko-ọrọ si Wwft ati awọn iṣẹ ti ko ni abẹ si Wwft, nitori ala laarin awọn iṣẹ wọnyi jẹ aidaniloju. Ni afikun, o tun le jẹ ọran pe awọn iṣẹ lọtọ ko si labẹ Wwft, ṣugbọn pe awọn iṣẹ wọnyi jẹ ọranyan Wwft nigbati wọn ba darapọ mọ. Nitorina o ṣe pataki lati pinnu ilosiwaju boya ile-iṣẹ rẹ jẹ labẹ Wwft.

Labẹ awọn ayidayida kan, ile-ẹkọ kan le ṣubu laarin ipari ti Ofin Abojuto Iṣakoso igbẹkẹle Dutch (Wtt) dipo Wwft. Wtt ni awọn ibeere onigbọwọ pẹlu iyi si alabara nitori aisimi ati awọn ile-iṣẹ ti o jẹ abẹ Wtt ni o nilo iyọọda lati le ṣe awọn iṣẹ wọn. Gẹgẹbi Wtt, awọn ile-iṣẹ ti o pese ibugbe ati awọn ti o ṣe awọn iṣe afikun bi daradara, ni o wa labẹ Wtt. Awọn iṣẹ afikun wọnyi ni ipese imọran ti ofin, ṣiṣe abojuto awọn ikede owo-ori, ṣiṣe awọn iṣe pẹlu iyi si kikọ, iṣiro ati abojuto awọn akọọlẹ lododun tabi ṣetọju iṣakoso tabi gbigba oludari kan fun ajọ tabi nkan ofin. Ni iṣe, pese agbegbe ati ṣiṣe awọn iṣẹ afikun ni igbagbogbo nipasẹ awọn ile-iṣẹ oriṣiriṣi meji, lati rii daju pe awọn ile-iṣẹ wọnyi ko ṣubu laarin ipari ti Wtt. Bibẹẹkọ, eyi kii yoo ṣee ṣe nigbati Wtt ti tun ṣe atunṣe yoo wa si ipa. Lẹhin ti iṣofin isofin yii wa ni agbara, awọn ile-iṣẹ ti o pinnu ipinnu ti ibugbe ati ifọnọhan awọn iṣẹ afikun laarin awọn ile-iṣẹ meji yoo tun jẹ koko ọrọ si Wtt. Eyi kan awọn ile-iṣẹ ti o ṣe awọn iṣẹ afikun funrara wọn, ṣugbọn tọka alabara lọ si ile-ẹkọ miiran fun ipese tabi ile-iṣẹ (tabi idakeji) bii awọn ile-iṣẹ ti o ṣe bi awọn arinrin nipasẹ kiko alabara kan ni ibatan pẹlu ọpọlọpọ awọn ẹgbẹ ti o le pese ibugbe ati pe o le ṣe itọnisọna afikun akitiyan.[2] O ṣe pataki ki awọn ile-iṣẹ ni atunyẹwo to dara lori awọn iṣẹ wọn, lati le pinnu iru ofin ti o kan wọn.

2. Ni alabara nitori tokantokan

Gẹgẹbi Wwft, ile-iṣẹ ti o jẹ koko-ọrọ si Wwft gbọdọ ṣe alabara nitori itara. Onibara nitori aisimi gbọdọ ṣe ṣaaju ki igbekalẹ naa to wọ inu adehun iṣowo pẹlu alabara ati ṣaaju ki a to pese awọn iṣẹ. Ni alabara nitori tokantokan wa, laarin awọn ohun miiran, pe ile-ẹkọ kan gbọdọ beere idanimọ ti awọn alabara rẹ, ni lati ṣayẹwo alaye yii, ṣe igbasilẹ rẹ ki o ni idaduro fun ọdun marun.

Onibara nitori aitasera ni ibamu si Wwft jẹ iṣalaye-ewu. Eyi tumọ si pe ile-ẹkọ kan ni lati mu awọn ewu pẹlu iyi si iseda ati iwọn ti ile-iṣẹ tirẹ ati awọn eewu pẹlu iyi si ibatan kan pato ti iṣowo tabi ṣiṣe-ọrọ sinu akọọlẹ. Kikankikan ti itara nitori gbọdọ wa ni ibamu pẹlu awọn ewu wọnyi.[3] Wwft entails awọn ipele mẹta ti alabara nitori aisimi: boṣewa, irọrun ati imudara. Da lori awọn ewu, ile-ẹkọ gbọdọ pinnu iru ti alabara ti a ti sọ tẹlẹ nitori aala gbọdọ ṣiṣẹ. Ni afikun si itumọ ti o da lori eewu ti alabara nitori aitase ti o gbọdọ ṣe ni awọn ọran apewọn, igbelewọn eewu le tun fihan lati jẹ idi fun ṣiṣe alabara ti iṣetẹrọ tabi alabara nitori ilọsiwaju. Nigbati o ba gbero awọn ewu, awọn aaye wọnyi ni lati ni akiyesi: awọn alabara, awọn orilẹ-ede ati awọn idi agbegbe ti ile-ẹkọ naa n ṣiṣẹ ati awọn ọja ati iṣẹ ti a fi jiṣẹ.[4]

Wwft ko ṣe pato iru awọn igbese ti awọn ile-iṣẹ gbọdọ mu ni ibere lati dọgbadọgba alabara nitori itara pẹlu ewu-ifamọ ti idunadura naa. Bibẹẹkọ, o jẹ pataki fun awọn ile-iṣẹ lati ṣe agbekalẹ awọn ilana ti o da lori eewu ni ibere lati pinnu pẹlu iru alabara kikankikan nitori ṣiṣe ni lati ṣe. Fun apẹẹrẹ, awọn igbese wọnyi ni a le ṣe: ṣiṣe agbekalẹ matrix eewu kan, ṣe agbekalẹ eto imulo eewu kan tabi profaili, fifi awọn ilana fun gbigba alabara, mu awọn igbesẹ iṣakoso inu tabi apapọ awọn igbese wọnyi. Pẹlupẹlu, o niyanju lati ṣe iṣakoso faili ati lati tọju igbasilẹ ti gbogbo awọn iṣowo ati awọn igbelewọn eewu ti o baamu. Aṣẹ ti o ni ibatan pẹlu iyi si Wwft, Ẹka oye ti Owo (FIU), le beere fun igbekalẹ kan lati pese idanimọ rẹ ati iṣiro awọn eewu pẹlu iyi si ifilọlẹ owo ati inawo apanilaya. Ile-iṣẹ jẹ adehun lati ni ibamu pẹlu iru ibeere bẹ.[5] Wwft tun ni awọn itọka ti o tọka pẹlu iru alabara kikankikan nitori lati ni ifilọlẹ.

2.1 Onibara boṣewa nitori tokantokan

Ni igbagbogbo, awọn ile-iṣẹ gbọdọ ṣe alabara alabọde nitori ṣiṣe. Iduro tosi yii ni awọn eroja wọnyi:

  • ipinnu, ijẹrisi ati gbigbasilẹ idanimọ alabara;
  • ipinnu, ijẹrisi ati gbigbasilẹ idanimọ ti Oniwun Olumulo Anfani Gbẹhin (UBO);
  • ipinnu ati gbigbasilẹ idi ati iru iṣẹ iyansilẹ tabi iṣowo.

Idanimọ ti alabara

Lati le mọ ẹni ti a pese awọn iṣẹ naa, idanimọ alabara gbọdọ pinnu ṣaaju ki ile-iṣẹ bẹrẹ iṣẹ ipese rẹ. Lati le ṣe idanimọ alabara, alabara nilo lati beere fun awọn alaye idanimọ rẹ. Lẹhinna, idanimọ ti alabara gbọdọ jẹ iṣeduro. Fun eniyan ti ara, iṣeduro yii le ṣee ṣe nipa beere iwe irinna atilẹba, iwe-aṣẹ awakọ tabi kaadi idanimọ. Awọn alabara ti o jẹ awọn nkan ti ofin gbọdọ wa ni lati beere ifa jade kuro ninu iforukọsilẹ iṣowo tabi awọn iwe aṣẹ miiran ti o gbẹkẹle tabi data ti o jẹ aṣa ni ọja okeere. Alaye yii gbọdọ ni idaduro nipasẹ ile-iṣẹ fun ọdun marun.

Idanimọ ti awọn UBO

Ti alabara ba jẹ eniyan ti ofin, ajọṣepọ, ipilẹ tabi igbẹkẹle, UBO gbọdọ wa ni idanimọ ati ṣayẹwo. UBO ti eniyan ti ofin ni eniyan ti ara ẹni ti o:

  • di anfani ti o ju 25% lọ ni olu-ilu ti alabara; tabi
  • le lo 25% tabi diẹ sii ti awọn mọlẹbi tabi awọn ẹtọ idibo ni ipade gbogbogbo ti awọn onipindoje ti alabara; tabi
  • le ṣe iṣakoso gangan ni alabara kan; tabi
  • ni anfani-ini ti 25% tabi diẹ ẹ sii ti awọn ohun-ini ti ipilẹ kan tabi igbẹkẹle; tabi
  • ni iṣakoso pataki lori 25% tabi diẹ ẹ sii ti awọn ohun-ini awọn alabara.

UBO ti ajọṣepọ jẹ eniyan ti ara ẹni ti o, lori itu ajọṣepọ, ni ẹtọ si ipin ninu awọn ohun-ini ti 25% tabi diẹ sii tabi ni ẹtọ si ipin ninu awọn ere ti 25% tabi diẹ sii. Pẹlu igbẹkẹle, adjuster (s) ati olutọju (aṣoju) gbọdọ wa ni idanimọ.

Nigbati a ba pinnu idanimọ UBO, idanimọ yii ni a gbọdọ rii daju. Ile-ẹkọ giga gbọdọ ṣe ayẹwo awọn ewu pẹlu iyi si ifilọlẹ owo ati inawo apanirun; iṣeduro ti UBO ni lati waye ni ibamu si awọn ewu wọnyi. Eyi ni a npe ni ijerisi orisun-eewu. Fọọmu idaniloju gidi julọ ni lati pinnu nipasẹ ọna ti awọn iwe aṣẹ, gẹgẹbi awọn iṣe, awọn iwe adehun ati awọn iforukọsilẹ ni awọn iforukọsilẹ gbogbogbo tabi awọn orisun igbẹkẹle miiran, pe UBO ti o wa ninu ibeere ni aṣẹ gangan fun 25% tabi diẹ sii. Alaye yii le beere nigbati ewu nla wa pẹlu iyi si ifilọlẹ owo ati inawo apanirun. Nigbati ewu kekere ba wa, ile-ẹkọ kan le ni alabara ṣe ibuwọlu ikede-UBO. Nipa fowo si ikede yii, alabara jẹrisi ododo ti idanimọ ti UBO.

Idi ati iseda ti iṣẹ iyansilẹ tabi idunadura

Awọn eto gbọdọ ṣe iwadii lori ẹhin ati idi ti ibatan iṣowo ti a pinnu tabi idunadura kan. Eyi yẹ ki o ṣe idiwọ awọn iṣẹ ti awọn ile-iṣẹ lati lo laundering owo tabi inawo ti ipanilaya. Iwadii lori iru iṣẹ tabi iṣẹ iṣowo yẹ ki o da lori-ewu.[6] Nigbati iseda ti iṣẹ iyansilẹ tabi idunadura naa ti pinnu, eyi gbọdọ wa ni igbasilẹ ninu iforukọsilẹ kan.

2.2 Onibara ti o rọrun nitori itara

O tun ṣee ṣe pe ile-ẹkọ ṣe ibamu pẹlu Wwft nipa ṣiṣe alabara simplified nitori aisimi. Gẹgẹbi a ti sọrọ tẹlẹ, kikankikan ti ṣiṣe alabara nitori aitase yoo pinnu lori ipilẹ onínọmbà ewu. Ti onínọmbà yii fihan pe ewu ti ifilọlẹ owo ati isunwo apanilaya jẹ kekere, alabara ti o rọrun nitori iṣuu le ṣee ṣe. Gẹgẹbi Wwft, alabara ti o jẹ irọrun nitori aisimi jẹ ni ọran eyikeyi ti o ba jẹ pe alabara naa jẹ ile ifowopamọ, aṣeduro aye tabi ile-iṣẹ inawo miiran, ile-iṣẹ ti a ṣe akojọ tabi ile-iṣẹ ijọba ijọba EU. Ni iru awọn ọran naa, idanimọ alabara nikan ati idi ati iseda ti iṣowo nilo lati pinnu ati gbasilẹ ni ọna bi a ti ṣalaye ni 2.1. Ijerisi ti alabara ati idanimọ ati iṣeduro ti UBO ko wulo ni ọran yii.

2.3 alabara nitori ilọsiwaju ti a ni ilọsiwaju

O tun le jẹ ọran ti alabara nitori imudara gbọdọ ni ṣiṣe. Eyi ni ọran nigbati ewu owo ifilọlẹ ati idoko-owo apanilaya ga. Gẹgẹbi Wwft, alabara imudara nitori itara gbọdọ gbọdọ ṣe ni awọn ipo wọnyi:

  • ilosiwaju, ifura kan wa ti ewu ti o pọ si ifilọlẹ owo tabi inọnwo apanilaya;
  • alabara ko ni nipa ti ara ni idanimọ;
  • oníbàárà tabi UBO jẹ́ ẹni tí a fihàn nípa ìṣèlú.

Iduro fun eewu ewu ti owo ifilọlẹ tabi inọnwo apanilaya

Nigbati itupalẹ ewu ba fihan pe ewu nla wa ti ifilọlẹ owo ati isunwo ipanilaya, alabara ti o ni ilọsiwaju nitori a gbọdọ ṣiṣẹ. Onibara ti a ti mu dara si nitori itara le fun apẹẹrẹ ni ṣiṣe nipasẹ beere fun Iwe-ẹri ti ihuwasi Rere lati ọdọ alabara, nipa ṣiwadii siwaju awọn alaṣẹ ati awọn iṣẹ ti awọn oludari ati awọn aṣoju tabi nipa iwadii ipilẹṣẹ ati opin irinwo ti awọn owo, pẹlu ibeere ti banki awọn alaye. Awọn igbese ti o gbọdọ mu da lori ipo naa.

Onibara ko wa ni ara ni idanimọ

Ti alabara ko ba wa ni ara ni idanimọ, abajade yii ni eewu ti o ga julọ ti ifilọlẹ owo ati inawo apanilaya. Ni ọran naa, awọn igbese gbọdọ wa ni imuse lati ṣe idiyele iru ewu yii pato. Wwft tọka iru awọn ile-iṣẹ awọn aṣayan ni lati san idiyele fun:

  • idamọran alabara lori ipilẹ awọn iwe aṣẹ afikun, data tabi alaye (fun apẹẹrẹ ẹda ti ko mọ ti iwe irinna tabi awọn aposteli);
  • ṣe ayẹwo otitọ ti awọn iwe aṣẹ ti a gbekalẹ;
  • aridaju pe sisan akọkọ ti o ni ibatan si isopọ iṣowo tabi iṣowo ti ṣe lori dípò tabi ni laibikita fun akọọlẹ kan ti alabara pẹlu banki kan ti o ni ọfiisi iforukọsilẹ ni Ipinle Ẹgbẹ kan tabi pẹlu banki kan ni ipo ti o pinnu ti o dimu iwe-aṣẹ lati ṣe iṣowo ni ipinle yii.

Ti o ba ṣe isanwo idanimọ kan, a sọ nipa idanimọ ti a mu wa. Eyi tumọ si pe ile-iṣẹ le lo data lati ọdọ alabara ti a ṣe tẹlẹ nitori aisimi. Idanimọ ti o gba wọle nitori pe banki nibiti sisan isanwo idanimọ ba waye tun jẹ ile-iṣẹ ti o jẹ koko-ọrọ si Wwft tabi si iru abojuto kanna ni Ipinle Ẹgbẹ miiran. Ni ipilẹṣẹ, ile-ifowopamọ ti ni idanimọ tẹlẹ nigbati o ba n san owo idanimọ yii.

Onibara naa tabi UBO jẹ eniyan ti o farahan nipa iṣelu

Awọn eniyan ti o farahan ni iṣelu (Awọn PEP) jẹ awọn eniyan ti wọn gba ipo ipo iṣelu olokiki ni Netherlands tabi ni ilu okeere, tabi ti o ti mu iru ipo bẹẹ ni ọdun kan sẹhin, ati

  • gbe ilu odi (laibikita boya wọn ni Ilu abinibi Dutch tabi abinibi miiran);

OR

  • n gbe ni Fiorino ṣugbọn ko ni abinibi Dutch.

Boya eniyan jẹ PEP gbọdọ ni iwadii mejeeji fun alabara ati fun UBO eyikeyi ti alabara. Awọn eniyan wọnyi ni eyikeyi ọran PEP:

  • awọn olori ilu, awọn olori ijọba, minisita ati awọn akọwe ilu;
  • awon asofin;
  • awọn ọmọ ẹgbẹ ti awọn alase ti idajọ giga;
  • awọn ọmọ ẹgbẹ ti awọn ọfiisi idanwo ati awọn igbimọ iṣakoso ti awọn bèbe aringbungbun;
  • awọn aṣoju, aṣoju agbara ati awọn olori ogun pataki;
  • awọn ọmọ ẹgbẹ ti awọn ara iṣakoso, mejeeji adari ati abojuto;
  • awọn ara ti awọn ile-iṣẹ gbangba;
  • awọn ọmọ ẹgbẹ ẹbi lẹsẹkẹsẹ tabi awọn alabaṣiṣẹpọ ti awọn eniyan loke.[7]

Nigbati PEP kan kopa, ile-iṣẹ yẹ ki o gba ati ṣe iṣeduro data diẹ sii lati dinku ati ṣakoso iṣakoso eewu giga ti iṣiṣẹ owo ati inawo apanilaya.[8]

3. Ijabọ idunadura tuntun

Nigbati alabara nitori to ti pari, ile-ẹkọ gbọdọ pinnu boya idunadura ti a dabaa jẹ dani. Ti eyi ba ṣe ọran naa, ati pe ifunnilọ owo ba wa tabi nọnwo-owo apanilaya kan, o gbọdọ jẹ ijabọ naa.

Ti o ba jẹ pe alabara nitori ṣiṣe ko pese data ti a fun ni aṣẹ nipasẹ ofin tabi ti awọn ifihan agbara ba wa ninu ilowosi ninu iṣọn-inọnwo owo tabi inọnwo apanilaya, idunadura naa gbọdọ jẹ ijabọ si FIU. Eyi ni ibamu si Wwft. Awọn alaṣẹ Dutch ti ṣe agbekalẹ awọn itọkasi koko ati awọn itọkasi idi lori ipilẹ eyiti awọn ile-iṣẹ le pinnu boya idunadura alailẹgbẹ wa. Ti ọkan ninu awọn itọkasi ba wa ni ariyanjiyan, o gba pe idunadura jẹ dani. Iṣowo yii gbọdọ wa ni ijabọ si FIU ni kete bi o ti ṣee. Awọn afihan wọnyi ni iṣeto:

Awọn olufihan Koko-ọrọ

  1. Iṣowo kan ninu eyiti ile-ẹkọ naa ni idi lati ro pe o le ni ibatan si ifilọlẹ owo tabi inawo apanilaya. Orisirisi awọn orilẹ-ede ti o ni eewu tun ti damo nipasẹ Agbofinro Iṣẹ-ṣiṣe Owo.

Awọn ifihan agbara ipinu

  1. Awọn iṣowo ti o ṣe ijabọ si ọlọpa tabi Iṣẹ Ibẹjọ ti Ẹjọ ni asopọ pẹlu ifilọlẹ owo tabi inọnwo apanilaya gbọdọ tun ni ijabọ si FIU; lẹhin gbogbo ẹ, ero wa pe awọn lẹkọ wọnyi le jẹ ibatan si ifilọlẹ owo ati inawo apanilaya.
  2. Iṣowo kan nipasẹ tabi fun anfani ti eniyan (labẹ ofin) ti ngbe tabi nini adirẹsi iforukọsilẹ rẹ ni ipinle kan ti o ṣe apẹrẹ nipasẹ ilana minisita gẹgẹ bi ipinlẹ kan pẹlu awọn aipe-ilana ilana-idena ni idena owo iṣọn-owo ati inọnwo ipanilaya.
  3. Iṣowo kan ninu eyiti ọkọ tabi ọkọ diẹ, awọn ọkọ oju omi, awọn ohun aworan tabi ohun-ọṣọ lọ fun tita (apa kan) isanwo owo, ninu eyiti iye ti yoo san ni awọn idiyele owo si € 25,000 tabi diẹ sii.
  4. Iṣowo kan fun iye ti € 15,000 tabi diẹ sii, ninu eyiti paṣipaarọ ti owo n ṣẹlẹ fun owo miiran tabi lati kekere si awọn iyeida nla.
  5. Ifipamọ owo fun iye ti € 15,000 tabi diẹ sii ni ojurere ti kaadi kirẹditi kan tabi irinse isanwo ti a ti san tẹlẹ.
  6. Lilo kaadi kirẹditi kan tabi ohun elo isanwo isanwo tẹlẹ ni asopọ pẹlu iṣowo kan fun iye ti € 15,000 tabi diẹ sii.
  7. Iṣowo kan fun iye ti € 15,000 tabi diẹ sii, san si tabi nipasẹ igbekalẹ ni owo, pẹlu awọn sọwedowo lati mu, pẹlu ohun elo isanwo ti a ti san tẹlẹ tabi pẹlu ọna iru isanwo.
  8. Iṣowo kan ninu eyiti a mu ohun-rere tabi ọpọlọpọ awọn ọja lọ labẹ iṣakoso ti pawnshop kan, pẹlu iye ti a ṣe nipasẹ pawnshop ni paṣipaarọ iye si € 25,000 tabi diẹ sii.
  9. Iṣowo kan fun iye ti € 15,000 tabi diẹ sii, san si tabi nipasẹ igbekalẹ ni owo, pẹlu awọn sọwedowo, pẹlu ohun elo isanwo tẹlẹ tabi ni owo ajeji.
  10. Sisọ awọn ẹwẹ, awọn banki tabi awọn idiyele miiran fun iye ti € 15,000 tabi diẹ sii.
  11. Iṣowo isanwo giro kan fun iye ti € 15,000 tabi diẹ sii.
  12. Gbigbe owo kan fun iye ti € 2,000 tabi diẹ sii, ayafi ti o ba kan awọn gbigbe owo lati ile-iṣẹ kan ti o fi aaye silẹ fun gbigbe yii si ile-iṣẹ miiran ti o jẹ ọranyan lati ṣe ijabọ idunnu ajeji, ti n jade lati Wwft.[9]

Kii ṣe gbogbo awọn olufihan si gbogbo awọn ile-iṣẹ. O da lori iru igbekalẹ eyiti awọn afihan tọ si igbekalẹ. Nigbati ọkan ninu awọn iṣowo bi a ti salaye loke n waye ni ile-ẹkọ kan, eyi ni a ka si idunadura tuntun. Iṣowo yii gbọdọ wa ni ijabọ si FIU. FIU ṣe akosile ijabọ bi ijabọ idunnu tuntun. FIU lẹhinna ṣe ayẹwo boya idunadura tuntun jẹ ifura ati pe o gbọdọ ṣe iwadii nipasẹ aṣẹ iwadii ọdaràn tabi iṣẹ aabo kan.

4. Indemnification

Ti ile-iṣẹ ba ṣe ijabọ iṣowo dani si FIU, ijabọ yii fa idasi. Gẹgẹbi Wwft, data tabi alaye ti a pese si FIU ni igbagbọ to dara ni ọran ti ijabọ kan, ko le ṣe ipilẹ bi fun idi iwadi tabi ibanirojọ ti ile-iṣẹ ti o ṣe ijabọ pẹlu ifura ti ifilọlẹ owo tabi nina owo onijagidijagan nipasẹ igbekalẹ yii. Pẹlupẹlu, data wọnyi ko le sin bi iwe-ẹri. Eyi tun kan si data ti a pese si FIU nipasẹ ile-iṣẹ kan, ninu ipinnu aibikita ti eyi yoo fa ibamu pẹlu ọranyan lati ṣe ijabọ lati Wwft. Eyi tumọ si pe alaye ti ile-iṣẹ ti pese si FIU, ni ipilẹ ti ijabọ kan ti idunadura alailẹgbẹ, ko le ṣee lo lodi si ile-iṣẹ naa ni iwadii ọdaràn nipa iṣiṣẹ owo tabi inawo apanirun. Iri-iṣe yii tun kan si awọn eniyan ti o ṣiṣẹ fun ile-iṣẹ ti o pese data ati alaye si FIU. Nipa ijabọ idunadura alailẹgbẹ ni igbagbọ to dara, a funni ni ẹtọ eefin.

Pẹlupẹlu, ile-iṣẹ kan ti o ti ṣe ijabọ idunnu ajeji tabi pese alaye ni afikun lori ipilẹ Wwft kii ṣe adehun fun eyikeyi ibajẹ ti ẹgbẹ kẹta jiya nitori abajade. Eyi tumọ si pe ile-iṣẹ ko le ṣe oniduro fun ibajẹ ti alabara kan jiya nitori abajade ijabọ ti idunadura tuntun. Nitorinaa, nipa ibaramu pẹlu ọranyan lati ṣe ijabọ iṣowo ti ko dani, ẹtọ ẹtọ ilu ni ile-iṣẹ naa paapaa. Idawọle ilu yii tun kan si awọn eniyan ti o ṣiṣẹ fun ile-iṣẹ ti o ṣe ijabọ idunadura tuntun tabi pese alaye naa si FIU.

5. Awọn adehun miiran ti n mu lati Wwft

Ni afikun si ọranyan lati ṣe alabara nitori aitasera ati lati ṣe ijabọ awọn iṣowo lẹẹkọkan si FIU, Wwft tun nfi ọranyan ti igbekele ati ọranyan ikẹkọ fun awọn ile-iṣẹ.

Pipani si ti asiri

O jẹ ọranyan ti igbekele ti o jẹ pe ile-ẹkọ kan ko le sọ fun ẹnikẹni nipa ijabọ kan si FIU ati nipa ifura pe ifilọlẹ owo tabi isunwo apanilaya kan pẹlu iṣowo kan. Ile-ẹkọ paapaa jẹ eewọ lati sọ fun alabara ti eyi. Idi fun eyi ni pe FIU yoo ṣe ipilẹṣẹ iwadii sinu iṣowo dani. O ti fi ọranyan ti asiri ṣe aabo lati yago fun awọn ẹgbẹ ti o ṣe iwadi lati ni aaye lati, fun apẹẹrẹ, sọ ẹri.

Ikẹkọ ikẹkọ

Gẹgẹbi Wwft, awọn ile-iṣẹ ni ojuse ikẹkọ kan. Ọranyan ikẹkọ yi ni pe awọn oṣiṣẹ ile-iṣẹ gbọdọ faramọ pẹlu awọn ipese ti Wwft, bii eyi ṣe pataki fun ṣiṣe awọn iṣẹ wọn. Awọn oṣiṣẹ gbọdọ tun ni anfani lati ṣe abojuto alabara daradara nitori aisimi ati lati ṣe idanimọ iṣowo ajeji kan. Ikẹkọ igbagbogbo gbọdọ wa ni atẹle lati le ṣaṣeyọri eyi.

6. Awọn abajade ti ko ni ibamu pẹlu Wwft

Awọn ojuṣe oriṣiriṣi wa lati Wwft: ṣiṣe agbekalẹ alabara nitori aisimi, ijabọ awọn iṣowo lẹẹkọkan, ọranyan ti asiri ati ọranyan ikẹkọ. O yatọ si data gbọdọ tun gbasilẹ ati fipamọ ati pe ile-ẹkọ kan gbọdọ gbe awọn ọna lati dinku eewu eewín owo ati igbeowo apanilaya.

Ti ile-iṣẹ kan ko ba ni ibamu pẹlu awọn adehun ti a ṣe akojọ loke, awọn igbese yoo gba. O da lori iru igbekalẹ naa, abojuto ti ibamu pẹlu Wwft ni a gbekalẹ nipasẹ Awọn alaṣẹ Owo-ori / Bureau Supervision Wwft, Dutch Central Bank, Alaṣẹ Dutch fun Awọn ọja Owo, Ọffisi Abojuto Owo tabi Dutch Bar Association. Awọn alabojuto wọnyi ṣe awọn iwadii abojuto abojuto lati ṣayẹwo boya ile-iṣẹ kan n ṣe ibamu ni deede pẹlu awọn ipese ti Wwft. Ninu awọn iwadii wọnyi, iṣan ati aye ti eto imulo eewu ni a ṣe ayẹwo. Iwadii naa tun ni ero lati rii daju pe awọn ile-iṣẹ ṣe ijabọ awọn iṣowo lẹẹkọọkan. Ti awọn ipese Wwft ba ṣẹ, awọn alaṣẹ abojuto alaṣẹ ni aṣẹ lati fa aṣẹ paṣẹ labẹ isanwo ti alekun tabi itanran Isakoso. Wọn tun ni seese lati paṣẹ fun igbekalẹ kan lati tẹle ipa kan pato ti iṣe nipa idagbasoke awọn ilana inu ati ikẹkọ awọn oṣiṣẹ.

Ti ile-iṣẹ kan ba kuna lati ṣe ijabọ iṣowo ti ko dani, irufin Wwft kan yoo waye. Ko ṣe pataki boya ikuna lati ṣe ijabọ jẹ imomose tabi airotẹlẹ. Ti ile-ẹkọ kan ba rú Wwft, eyi n fa ẹṣẹ ọrọ-aje gẹgẹ bi Ofin Dutch Off Off Law. FIU le tun ṣe iwadii siwaju si ihuwasi ijabọ ti igbekalẹ. Ni awọn ọran ti o lagbara, awọn alaṣẹ abojuto le paapaa jabo irufin naa si abanirojọ gbogbogbo Dutch, ẹniti o le bẹrẹ iwadii ọdaran lori ile-iṣẹ naa. Ile-iṣẹ naa lẹhinna yoo ṣe ẹjọ nitori pe ko faramọ awọn ipese ti Wwft.

7. Ipari

Wwft jẹ ofin ti o kan si ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ. Nitorinaa, o ṣe pataki fun awọn ile-iṣẹ wọnyi lati mọ iru awọn adehun ti wọn nilo lati mu ni ibere lati ni ibamu pẹlu Wwft. Ṣiṣe ṣiṣe alabara nitori aisimi, ijabọ awọn iṣowo lẹẹkọkan, ọranyan ti asiri ati iṣeduro ikẹkọ ni lati Wwft. Awọn adehun wọnyi ni a ti fi idi mulẹ lati rii daju pe ewu ifilọlẹ owo ati isunwo apanilaya jẹ bi o ti ṣee ṣe ati pe a le gbe igbese lẹsẹkẹsẹ nigbati ifura kan wa pe awọn iṣẹ wọnyi n waye. Fun awọn ile-iṣẹ, o ṣe pataki lati ṣe agbeyẹwo awọn ewu ati lati gbe awọn igbese ni ibamu. O da lori iru igbekalẹ ati awọn iṣẹ ti ile-iṣẹ gbejade, awọn ofin oriṣiriṣi le lo.

Wwft kii ṣe nikan ni pe awọn ile-iṣẹ gbọdọ wa ni ibamu pẹlu awọn adehun ti n jẹ lati Wwft, ṣugbọn tun wa pẹlu awọn abajade miiran fun awọn ile-iṣẹ. Nigbati o ba ṣe ijabọ kan si FIU ni igbagbọ to dara, o gba ẹtọ ọdaràn ati ofin ilu si ile-iṣẹ naa. Ni ọrọ yẹn, alaye ti o pese nipasẹ ile-iṣẹ ko le lo ni ilodi si. Idajọ ara ilu fun ibajẹ ti alabara ti n jade lati ijabọ kan si FIU tun yọkuro. Ni apa keji, awọn iyọrisi wa nigbati Wwft ba ṣẹ. Ninu ọran ti o buru julọ, ile-ẹkọ le ṣe koda ki o gbejọ ni ilufin. Nitorinaa, o ṣe pataki pupọ fun awọn ile-iṣẹ lati ni ibamu pẹlu awọn ipese ti Wwft, kii ṣe lati dinku eewu eewu iṣọnwo owo ati inawo ipanilaya, ṣugbọn lati daabobo ara wọn.
_____________________________

[1] 'Wat jẹ de Wwft', Beternaldienst 09-07-2018, www.belastingdienst.nl.

[2] Kamerstukken II 2017/18, 34 910, 7 (Nota van Wijziging).

[3] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 3 (MvT).

[4] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 3 (MvT).

[5] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 8 (MvT).

[6] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 3 (MvT).

[7] 'Wat jẹ een PEP', Autoriteit Financiele Markten 09-07-2018, www.afm.nl.

[8] Kamerstukken II 2017/18, 34 808, 3, p. 4 (MvT).

[9] 'Meldergroepen', FIU 09-07-2018, www.fiu-nederland.nl.

Share